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信用证常见20问,只捞干货!
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信用证常见20问,只捞干货!

2016-01-07



1 问: 我们的单子每次都是有不符点的,避免不了。银行的人告诉我,如果有不符点就看客户了,风险转化成了我们和客户之间的。客户付款就付款了,不付款我们也没办法。请问是这样吗?

答: 如果有不符点,那么银行就有理由拒付。因为银行是严格按照文件来承担责任的。那在有不符点的情况下,要么就修改单据,要么就跟你客户沟通改证,要么就让客户向银行确定认可不符点交单,承诺付款。确实是风险在于你跟客户了。


2 问: 有个问题请教一下。我有一票货,开了一份信用证,但装了一个小柜和一点散货,小柜和散货走的是两条船,但是同一天船期,这样算分批装运吗?银行交单时,单据如何准备?

答: 这算是两批货了,首先需要跟客户沟通你这种方式是否认可,认可的话,找货代配合看能否出具跟信用证相符的单据。然后向银行议付。像你这种情况一定要跟客户沟通好。客户认同才行的,要不就欺骗客户了。


3 问: 请问兑付方式选为 BY PAYMENT时,银行可不可以选择any bank?

答: 议付行是可以选择任何银行的。


4 问: 我有一个斯里兰卡的客人要跟我们做远期信用证120天,之前只操作过即期的,有些担心。仔细看他的DEAFT,交单资料里面有一条,要在船期后七天内将所有的交单资料COPY先传真给客人,然后得到对方回执。这个就违背了楼主写的审证的第二条原则,这个可以接受吗?

答: 要在船期后七天内将所有的交单资料COPY先传真给客人,然后得到对方回执。然后回执也是议付所需要的文件吗?如果是那就不能接受这样的条款。


5 问: 最近接到一个土耳其的询盘,对方要求付款方式为不可撤销跟单信用证,总金额大概24万美金,我们公司一直都是30%T/T 预付,从来没有操作过信用证,而且听说土耳其的海关规定很苛刻,货物到港2月内不提货,就会被低价拍卖,而且原采购方有最优先拍买权。我想问下,这样的话,接受对方的LC 付款方式,会有风险吗?有什么办法能规避风险吗?

答: 可以接受对方LC付款,因为信用证是只要单据相符,银行就保证付款的,跟外国人是否提货没有关系。而且即期信用大概在出货后15天左右就可以收到款了。


6 问: 我碰到一个问题,最近在谈一个比较大的客户,之前是做T/T的,接下来单子金额比较大,客人想要60天账期,我们最多能给他usd50万的信用额,也就是订货超过usd50就必须付清其他费用,请问现在这种情况下跟信用证有什么区别。

答: 你这种情况是客户凭他自己的商业信誉在做赊销,也就是OA60天。信用证是凭银行的信誉来做生意,区别还是很大的。像这种单子,可以先去中信保做个外国人的资信调查,然后中信保就会授予客户一个信用额度,有这个额度后就可以将风险和资金压力转嫁给银行或者一达通。工厂就可以很方便的接下这样的单子。


7 问: 我想问一下分批出货的信用证是不是要分批交单?是不是每次交单都会有一次的费用?

答: 是分批交单的,费用也是每次交单都会有。但通知费就会在第一次的时候有的。


8 问: 我想请教一下,在做即期信用证的情况下,接受FOB条款和CIF or CFR 有区别吗?

答: 这个区别不大的,都是正常出货后,向银行议付收全款,FOB,那由外国人来安排海运和承保,那保险的受益人自然是外国人,如果是CIF或CFR,只是海运费由工厂来付,信用证下,CIF的保险受益人和索赔地点一般都会转到外国人那边的。所以就算海上出险,都是会由外国人来跟保险公司处理的。


9 问: 远期信用证和即期信用证相比,风险的区别在哪里?一直搞不太清楚。远期信用证,交单以后,开证行是给议付银行付款保函还是承兑保函,能指导一下吗?

答: 即期信用证和远期信用证风险是没有区别的,只是远期收款的时间更长而已。远期信用证议付的时候,银行是承兑的。


10 问: 我们公司想印度进口材料。可以通过一达通来操作吗?我和印度的供应商谈好是L/C 30 DAYS这个30天是从什么时候开始计算的呢?

答: 可以的,如果是我们国家开证给外国人的话,需要向银行支付110%的押金才能开出100%的信用证。日期一般是从提单日开始算的。


11 问: 我有个客户,阿联酋的,要的产品很散数量很少,几十个品种每种就2~4个,这种情况下,还要求用信用证,请问我们工厂适合做吗?会不会对我们风险太大?我担心款式多了数量少了,单证很容易出错。

答: 做肯定可以做的,详细按照信用证上要求的单据条款出货就行,需要提醒的是,金额小,那就需要将信用证的费用核算进去。要不单子做亏了,就不划算了。


12 问: 如果信用证交货期以内没有来提货,责任不就是都在买方了吗?那怎么又会造成单证不符?

答: 交货期,通常也叫做装运期,是对供应商来讲的,在信用证项下,供应商必须在最迟装运期之前出货。否则就会造成重大不符点,银行可以拒付货款。


13 问: 我现在正操作着一票信用证的货,到了交单的步骤了。inv和packing list一定是要和信用证受益方的抬头一样吗?因为这一票货我们没有自己出口,是通过别人出口的。能不能先是别人公司抬头,然后下面再是我公司的抬头呢?由于驳船失误,我们只能延迟一水船了,这和信用证有没有什么关系的?

答: 给银行的资料一定需要跟信用证上的受益人一致的,至于是否自己出货,在海关那边的单据是怎么的,那没事的。因为给银行的单据,和给海关的单据是两套独立的单据。可以不一样的。你说延迟了一条船,那就需要看是否是在信用证上的最迟交货期出货了。如果超过了,可以考虑跟货代商量让他帮你倒签提单。但是最好事先跟你客户沟通这个事情。要不就有欺骗客户的问题了。


14 问: 总感觉信用证很麻烦,直接TT不好吗?

答: 关键是做信用证对外国人有很大帮助,对工厂也能避免相应的风险。所以外国人喜欢。外国人有这要求。


15 问: 请问EXW条款能做LC吗?我担我拿不到提单,可客户却说我是shipper就一定会拿到提单的,是这样的吗?

答: 理论上任何交货方式都是可以做信用证的,只需要明确相对应的责任和单据就行,如果是EXW的交易方式,那后续的报关,海运都是由买方负责的。那如果信用证上要求你需要提单才能议付,那这就违背了我说的信用证的第二个原则,开证以后,所以单证你可以单方收集办理,不需要依赖客户。这样风险就非常大了。所以大家时刻牢记做信用证的两个原则,很多问题就容易去判断了。


16 问: 请问孟加拉的信用证,客户说取消就可以取消的吗?那样工厂不被坑得厉害了?

答:现在我们一般都只接受不可撤销信用证,对于不可撤销信用证,开证方是不能单方面取消信用证的,必须在取得受益人的同意下才能取消的。除非你接的是可撤销信用证,就会存在外国人单方面撤销信用证的风险。


17 问: 问下一个法国客人要求做中信保O/A60天见提单付款。这个有什么要注意的事项不?

答: 法国是A2等级的信誉,OA60天的保费在0.5%左右。还是很好的,正常做客户资信调查,然后买保险就行,如果需要在出货后就收款,那可以找我们帮你做的。


18 问: 现有一个意大利客户,第一个合作,要求信用证。不过里面涉及一条款:检验证书原件由客户签发。我们需要第三方担保吗?我该怎么跟客户协商?

答: 如果客户要求检验证书由客户签发,而且检验证书又是信用证上向银行议付的必须单据的话,我们都将这样的条款当做是软条款,需要要求客户修改的,或者删除的。因为它违背了信用证的第二条原则:供应商可以单方面收集所有单据。


19 问: 有一个问题,例如L/C 规定最晚装运期是3月30号,而信用证到期日期是5月5日,地点是开证行国家(国外)。如果我在shiping date 的第20天交单银行(4月20日左右),然后银行交单给开证银行。这期间,从4月21日到5月5日,如果有意外情况,时间可能就不够了。我们会不会没收到款,expiry date 就到了。该如何避免呢?客户这样规定时间是不是有点儿取巧了?

答: 信用证的受益人若晚于信用证规定的到期日提交单据的,银行有权拒付,受益人必须于到期日或到期日之前提交单据。提交单据之后,银行必须在7个工作日给予答复的。时间够的。


20 问: 去年一个客户,做了好几单,一直做TT的。也挺顺利的。巴基斯坦的。去年年底,客人说今年的计划做LC 120days。我们觉得太久了。而且没有做过,怕有风险。我们自己是有代理公司的。我记得信用证条款中,100%做到符合不可能的吧,哪怕标点符号,有一点点小不符点客户是可以拒付的吧。会有客户有这种情况吗?当然这是比较无赖的行为——客户以非正常理由拒绝。另外120天的话,代理公司是否要120之后才收到款?我们一直做TT,客户金额打进来后,单子出去,代理公司就付我们钱了。很快的,便于流转。那如果是LC120天,是不是资金滞留比较久?

答: LC120是需要在你出货后120天左右才能收到款的,估计工厂会有资金压力。



来源:外贸圈